重磅！银保监会回应“保交楼”、影子银行、村镇银行风险处置等热点

7月21日，国务院新闻办公室举行新闻发布会，银保监会新闻发言人、法规部主任綦相和政策研究局、统计信息与风险监测部负责人介绍2022年上半年银行业保险业运行发展情况，并就高风险“影子银行”处置、“保交楼”情况、村镇银行相关推进工作、中小银行改革化险、个人养老金制度实施细则和配套制度出台进度等热点问题一一回应。

3、上半年处置不良资产1.41万亿元，同比多处置2197亿元；持续压降高风险影子银行业务，上半年委托贷款和信托贷款合计减少3806亿元；初步统计，二季度末，商业银行拨备覆盖率203.8%，资本充足率14.87%；目前，保险公司平均综合偿付能力充足率224.2%，保持了较强的风险抵御能力。

4、金融稳定保障基金基础框架初步确立，首批646亿元资金筹集到位；持续强化银行保险机构公司治理，开展股权和关联交易专项整治工作，已累计分五次向社会公开124个违法违规股东；规范发展第三支柱养老保险，专属商业养老保险试点区域扩大到全国，养老理财认购金额超600亿元。

银保监会政策研究局负责人叶燕斐表示，在稳增长压力下，银保监会围绕扎实稳住经济的一揽子政策，出台了多项细化实化政策举措，切实推动银行保险机构提升服务实体经济质效。

主要体现在：实体经济资金有效供给平稳增长，今年上半年，人民币贷款增加了13.68万亿元。同时，优化保险公司权益类资产配制安排，以多种方式为直接融资提供配套支持，6月末保险资金的运用余额达到24.46万亿元；支持稳企业保就业成效明显；不断优化重点领域金融服务；助力脱贫攻坚和乡村振兴成果显著，6月末涉农贷款余额47.1万亿元，同比增长13.1%；帮扶困难企业和个人取得积极进展。

对于下一步的工作，叶燕斐表示，一是推动金融供给提质增效，继续满足实体经济有效融资需求；二是加强薄弱环节金融服务，支持保居民就业保市场主体；三是强化产业转型升级金融支持，激发经济发展新动力；四是支持基础设施和重大项目建设，助力扩大有效投资；五是着力疏通国民经济循环堵点，支持构建新发展格局。

拆解高风险“影子银行”，一直是银保监会近年来的工作重点。银保监会统计信息与风险监测部负责人刘忠瑞表示，受金融体系结构、金融深化程度以及监管政策取向等因素影响，我国高风险“影子银行”呈现出与全球其他经济体不同的特点。主要体现在类信贷，类信贷“影子银行”本质是贷款，但未按贷款监管，而且透明度较低，资金池运作是“影子银行”最大风险隐患。

“这些工作进展得到了市场机构的高度评价，有国际组织认为中国降低‘影子银行’风险的决心超过预期，从根本上维护了金融体系的稳定。”刘忠瑞同时表示，也必须保持足够的清醒，受国内外复杂形势的影响，经济下行压力逐步映射到金融领域，呈现出新老问题交织的特点。部分金融产品结构复杂，杠杆水平高、隐藏的金融风险依然较大。高风险“影子银行”还可能以所谓“创新”旗号改换头面、卷土重来。

下一步，银保监会将继续严防类信贷“影子银行”反弹回潮，严禁多层嵌套投资、资金空转、脱实向虚、伪金融创新行为等，把所有金融活动纳入监管，统一同类机构和产品监管标准，建立“影子银行”的风险分类、风险权重、资本拨备计提等标准。

在房地产行业发展方面，刘忠瑞表示，银保监会始终坚持“房子是用来住的，不是用来炒的”定位，紧紧围绕“稳地价、稳房价、稳预期”的目标，贯彻房地产长效机制要求，促进房地产市场平稳健康发展。6月份，房地产贷款新增2003亿元，房地产信贷整体运行平稳。

主要采取的措施和工作包括：有序做好房地产行业融资。在落实房地产金融审慎管理的前提下，指导银行保险机构做好对房地产和建筑业的金融服务，6月份房地产开发贷款新增522亿元，同时发挥好并购贷款等工具的作用，以及资产管理公司的专业优势，配合有关方面做好“保交楼、保民生、保稳定”金融支持相关工作。

下一步，银保监会将保持房地产金融政策的连续性、稳定性，加强与相关部门的沟通配合，保持房地产融资平稳有序，支持商品房市场更好满足购房者合理住房需求，引导金融机构市场化参与风险处置。

此外，6月30日，江西景德镇某个楼盘因为延期交房引发了舆论关注。刘忠瑞表示，银保监会对此高度重视，积极加强与住建部、人民银行等部门的协同配合，支持地方更加有力推动“保交楼、保民生、保稳定”工作。在地方党委政府“保交楼”工作安排的总体框架下，指导银行积极参与相关工作机制，配合压实企业、股东等相关各方责任，遵循市场化、法治化原则，主动参与合理解决资金硬缺口方案研究，做好具备条件的信贷投放，协助推进项目快复工、早复工、早交付。同时，指导银行做好客户服务工作，加强与客户沟通，依法保障金融消费者的合法权益。

綦相表示，河南、安徽5家村镇银行事件爆发以后，银保监会多次公开表示，要严格依法依规，以事实为依据，以法律为准绳进行处理。银保监会明确，凡依法合规办理的业务均受到国家法律的保护。今天上午（7月21日）河南、安徽相继发布公告，启动了对10万元以下客户本金的第二批垫付工作。目前，相关工作正在稳步推进过程中。同时，为确保信息的真实性，两个省新搭建了客户信息登记系统，目前正在做客户的登记工作。因为涉及到的人数多，工作量比较大，而且要跟后台数据进行交叉核验，这项工作是逐步推进的过程。下一步，银保监会将和相关部门一道，继续积极配合地方党委政府依法依规处置风险。

綦相表示，目前，中小银行总资产96万亿元，占银行业总资产29%。其中，中小银行的“三农”贷款和小微企业贷款分别占到银行业的39%和46%。它们为服务民营、小微，服务社区，推进乡村振兴，为支持国民经济高质量发展作出了积极贡献。因为种种历史原因，中小银行也积累了一些风险，受到了社会广泛关注。

今年以来，银保监会牢牢把握稳中求进工作总基调，扎实推进中小银行改革化险。主要开展了以下几个方面工作：一是健全公司治理。推动党的领导和公司治理有机融合，目前大部分中小银行已经建立了“双向进入、交叉任职”领导体制；二是推动深化改革。深入推进农村信用社改革，按照因地制宜、“一省一策”原则加快改革进程；三是稳步推进风险处置。持续摸排中小银行实际风险底数，大力推进不良资产处置。上半年，中小银行累计处置不良贷款5945亿元，比上年同期多处置1184亿元；四是多渠道补充资本。

“总体来看，我国中小银行总体运行是平稳的，风险是可控的。”綦相表示，针对个别机构暴露出来的风险问题，银保监会将坚持为民监管，稳妥有序推进中小银行风险处置，切实保障人民群众的金融财产安全。

下一步，银保监会将抓实抓细相关支持政策落地，深入研判分析风险，妥善应对不良资产反弹，持续督促银行严格落实金融资产风险审慎分类，充足计提拨备。会同有关部门持续优化不良资产处置政策安排，拓宽处置渠道，扩大单户公司类不良贷款转让和批量个人不良贷款转让试点范围，指导银行运用高拨备优势，加大不良资产核销处置力度。同时，积极会同有关部门加快推动专项债补充中小银行资本工作，制定中小银行处置不良资产的政策措施，督促中小银行加强资产质量管理，加大不良处置力度。

綦相表示，关于规范发展第三支柱养老保险，党中央、国务院作了明确部署，银保监会正在认真抓好贯彻落实。一方面，积极会同人力资源社会保障部、财政部研究制定个人养老金制度的实施细则和配套制度，力争推进个人养老金制度早日实施。目前，相关配套政策已经在一定范围内征求意见，不久的将来即将出台。出台的具体时间，还要视个人养老金制度的整体工作进度来确定。另一方面，银保监会在着力规范和促进商业养老金融业务发展，稳步推动产品的创新试点。下一步，将及时总结这些试点工作经验，推动这项工作能够常态化发展。未来，也会允许更多符合条件的机构来开展经营，使得改革的成果惠及更多人民群众。